전자금융거래 환경에서 단말기 정보, 거래 정보 등을 수집/분석하여 의심스러운 거래나 평소와 다른 형태의 금융거래를 탐지하는 기술.

이상금융거래탐지는 금융거래에서 사기, 기만 등의 방법으로 사용자 데이터의 갈취, 위·변조 및 오남용 행위를 탐지하는 기술 및 기법을 말한다. 데이터 부정 사용, 오류 데이터 입력, 이상행위 및 오동작 발생의 탐지를 목표로 한다.
이상금융거래 사례로 신용카드(현금카드 포함) 사용 거래가 동시에 또는 연이어서 발생하였으나 동일한 공간이 아니고, 시간적으로도 이동할 수 없는 위치에서 거래가 이루어진 경우를 이상금융거래로 탐지한다.

이상금융거래탐지는 정보수집, 분석 및 탐지, 대응, 모니터링 및 감사(audit)의 4가지 기능으로 구성한다.
- 정보 수집: 이상금융거래탐지의 정확성을 위한 이용자 매체 환경 정보와 금융거래 유형 정보의 수집 기능
- 분석 및 탐지: 수집된 정보는 이용자 유형별, 거래 유형별로 다양한 상관관계 분석 및 규칙 검사 등으로 이상행위를 분석하고 탐지하는 기능
- 대응: 분석된 이상 금융거래 행위에 대한 거래 차단 등의 대응 기능
- 모니터링 및 감사(audit): 이상금융거래탐지를 종합적인 절차를 통합하여 관리하는 모니터링 기능과 해당 탐지 시스템을 침해하는 다양한 유형에 대한 감사 기능

이상금융거래탐지 시스템(FDS: Fraud Detection System)은 카드사, 보험사, 은행, 증권사 등의 네트워크 내부에서 의심스러운 거래를 실시간으로 탐지하여 이를 차단하는 시스템이다.

* 관련 표준 등
- ITU-T X.1157(Technical capabilities of fraud detection and response for services with high assurance level requirements (09/2015))
- TTAK.KO-12.0178, 이상 금융거래 탐지 및 대응 프레임워크
- TTAK.KO-12.0244, 전자거래 단계별 위험 수준에 대한 인증 서비스 지침
- 이상금융거래 탐지시스템 기술 가이드 (금융보안연구원, 2014.08.)